بیمه عمر در واقع حکم پس انداز را برای شما دارد. به این صورت که بعد از کسر کارمزد نماینده بیمه و هزینههای صدور، مابقی مبلغ آن در طی سالیانی که شما حق بیمه پرداخت میکنید برایتان پس انداز میشود. البته سودهایی مانند سود تضمینی و سود مشارکت منافع از طرف شرکت بیمه به شما تعلق میگیرد. مزیتهای بیمه عمر به شرح زیر است:
• معاف از مالیات: بر اساس ماده 136 قانون مالیات های مستقیم، سرمایه بیمه عمر به طور کامل معاف از پرداخت مالیات میباشد.
•پوششها: یکی از مهمترین مزایای بیمه عمر، پوشش های بیمه نامه میباشد. نکته حائز اهمیت این است که این پوشش های بیمهای در سراسر جهان قابل قبول و قابل پرداخت غرامت میباشد.
• مشخص کردن سهم بازماندگان: بیمه گذار مجاز است که با توجه به اولویتهای خود، بازماندگانش را مشخص نماید. البته در طول قرارداد بیمه عمر، میتواند ذینفعان در بیمه عمر را تغییر دهد و یا میزان درصد تعلق گرفته به آنها را جابهجا نماید.
• نحوه پرداخت بیمه عمر: بیمه عمر برای پرداخت حق بیمه کاملاً با شرایط بیمه گزار، خود را منطبق مینماید و بیمه گزار با توجه به شرایط خود میتواند به صورت ماهانه، سه ماه، شش ماهه و یا سالیانه حق بیمه خود را پرداخت نماید.
• منعطف بودن بیمه عمر: در صورت تغییر شرایط بیمه گزار، در طول قرارداد بیمه عمر میتوانید شرایط بیمه را تغییر دهید؛ مثلاً تغییر در حق بیمه، تعداد اقساط، نحوه پرداخت، تعداد پوششها، تعداد ذینفعان و...
• وام بیمه عمر: یکی دیگر از مزایای بیمه عمر، حق دریافت وام از بیمه کننده میباشد. یعنی زمانی که بیمه گزار احتیاج به وام داشته باشد میتواند از اندوخته خود بدون ضامن وام دریافت نماید. (البته دریافت وام بعد از گذشت دو سال از قرارداد بیمه امکان پذیر است)
• فسخ بیمه عمر: بیمه گزار میتواند هر زمانی که بخواهد، بیمه نامه را فسخ کند و ارزش بازخریدی بیمه عمر (مجموع حق بیمههای پرداختی به علاوه سودهایی که به آن تعلق گرفته) براساس سال قرارداد محاسبه شده و به وی پرداخت میگردد.
♦️ نکاتی در مورد خرید بیمه عمر ♦️
با توجه به توضیحاتی که در مقاله در مورد اهمیت بیمه عمر دادیم. اگر قصد انجام این بیمه را دارید لطفا نکات زیر را درنظر بگیرید.
1. اولویت خود را مشخص کنید: با در نظر گرفتن شرایط زندگی خودتان مشخص کنید که چه بیمه عمری نیاز دارید. شاید فردی بیمه از کار افتادگی بخواهد و شاید دیگری میزان سرمایه عمر برایش مهم باشد.
2. بررسی شرایط و طرح های شرکتهای بیمه: در نظر داشته باشید که شرکت های بیمه، بیمه عمر را با شرایط متفاوتی ارائه میدهند؛ لذا قبل از خرید بیمه عمر، شرایط شرکت های مختلف را به دقت ارزیابی کنید.
3. تکمیل فرم بیمه عمر: فرم بیمه عمر را با دقت و با صداقت کامل پر نمایید. زیرا در صورت مغایرت اطلاعات شخصی شما اعم از مشخصات ظاهری، سلامت و... شرکت بیمه حق دارد بیمه نامه را فسخ نماید و هیچ هزینهای بابت آن به شما نپردازد.
🔴 سودهایی که به بیمه عمر تعلق میگیرند 🔴
1. سود تضمینی: این سود، از طرف بانک مرکزی تعیین میگردد و در اغلب شرکتهای بیمه یکسان میباشد. طبق آیین نامه 68-3 بیمه مرکزی، میزان سود تضمینی در سرمایه گذاری بیمه عمر برای سال اول 16% ، برای دو سال دوم 13% و سال پنجم به بعد 10% علی الحساب میباشد.
2. سود مشارکت منافع: شرکت های بیمه با سرمایه بیمه گذاران در پروژه اقتصادی سودآور مشارکت میکنند و سود حاصل از این سرمایه گذاری را با بیمه گزاران خود قسمت مینمایند. سهم بیمه گزار طبق مصوبه بیمه مرکزی، 85% میباشد.