مزایا و شرایط بیمه آتش سوزی

💠 مزایای بیمه آتش سوزی 💠

استفاده از بیمه آتش سوزی مزایای زیادی را برای بیمه گذار به همراه خواهد داشت. مزایایی از جمله:

▪️ جبران خسارت های کلی و جزئی که بر اثر خطرهای تحت پوشش به ساختمان بیمه شده و اموال داخل آن وارد می شود.

▪️ پرداخت خسارت ها و هزینه های اقداماتی که به منظور جلوگیری از گسترش و توسعه خسارت صورت می گیرد.

▪️ بازدید رایگان که از مکان بیمه شده توسط کارشناسان متخصص و ارائه توصیه های لازم به منظور پیشگیری و کاهش حوادث و زیان ها انجام می شود.

♦️ انواع شرایط بیمه‌نامه آتش‌سوزی ♦️

بیمه آتش‌سوزی شرایط مختلفی دارد که بیمه‌گر با توجه به شرایط بیمه‎گزار ممکن است مورد خاصی را پیشنهاد دهد. انواع شرایط بیمه‌نامه آتش‌سوزی به شرح زیر هستند:

✴️ بیمه‌نامه با سرمایه ثابت:

تحت این شرایط بیمه‌گزار ارزش روز مورد بیمه را به بیمه‌گر یا همان شرکت بیمه اعلام می‌کند. بیمه‌گزار باید هنگام خرید بیمه آتش‌سوزی اطلاعات صحیح به بیمه‌گر بدهد زیرا درصورت بروز خسارت و اثبات اشتباه بودن اطلاعات ممکن است بیمه‌گر خسارتی تقبل نکند. منازل مسکونی تحت این شرایط بیمه می‌شود. در این حالت در صورت بروز حادثه، خسارت پرداختی به بیمه‌گزار بر اساس مبلغ سرمایه مندرج در بیمه نامه پرداخت می شود.

✴️ بیمه‌نامه با شرایط اظهارنامه ای (شناور):

این شرایط بیشتر در مورد انبارها کاربرد دارد و مورد استفاده قرار می گیرد. از آنجایی‌که سرمایه موجود در انبارها دائم در حال تغییر است برای تعیین حق بیمه از شرایط شناور استفاده می‌کنند. تحت این شرایط بیمه‌گزار باید ماهانه صورت‌جلسه‌ای از موجودی انبار خود را برای نماینده بیمه بفرستد تا میانگین موجودی سرمایه اساس محاسبه حق بیمه در سال قرار گیرد. در این شرایط بیمه‌گزار با هر بار ارائه صورت‌جلسه حق بیمه‌ای را پرداخت می‌کند که به صورت الحاقیه‌ای در بیمه‎نامه‌اش ذکر می‌شود. در پایان سال نیز میانگین سرمایه به صورت دقیق محاسبه می‌شود و الحاقیه آخر برای تسویه نهایی آماده می‌شود.

✴️ بیمه‌نامه با شرایط جایگزینی و بازسازی:

تحت این شرایط افزایش قیمت ناشی از تورم و نوسانات بازار نیز پیش‌بینی شده ‌است. ممکن است قیمت ساختمان یا ماشین‌آلات صنعتی طی یک سال به اندازه‌ای افزایش یابد که در صورت بروز خسارت فرد با ارزش سرمایه بیمه‌شده قادر به جبران و جایگزینی نباشد. تحت این شرایط شرکت بیمه متعهد به پرداخت مبلغ خسارت به نرخ روز برای جایگزینی مورد بیمه خواهد بود به شرطی‌که بیمه‌گزار اموال خود را به ارزش واقعیشان بیمه کرده باشد. این بیمه‌نامه منحصر به ساختمان، ماشین‌آلات کارخانه‌ها و موجودی انبارها نمی‌شود.

✴️ بیمه‌نامه فرست لاس (First Loss):

این شرایط برای بیمه‌گزارانی کاربرد دارد که مطمئن هستند که هر چقدر هم که خسارت سنگین باشد امکان از بین رفتن تمامی اموالشان وجود ندارد. برای مثال زمانی‌که اموال فرد در محدوده جغرافیایی وسیعی پراکنده شده باشند و یا ریسک برای اموال بیمه شده متفاوت باشد (مثل ریسک متفاوت برای موجودی انبارهای عمومی)، این شرایط بسیار مناسب است. برای محاسبه سرمایه بیمه‌شده، بالاترین خسارتی که ممکن است به اموال بیمه‌گزار وارد شود پیش‌بینی می‌شود. در این شرایط بیمه‌گر متعهد به پرداخت ارزش این سرمایه پیش‌بینی شده است و نه بیشتر. حق بیمه بر اساس سرمایه کل تعیین می‌شود و شرکت بیمه برای حق بیمه تحت شرایط فرست لاست تخفیفات ویژه‌ای در نظر می‌گیرد.

✴️ بیمه‌نامه با شرایط توافقی:

تحت این شرایط بیمه‌گزار و بیمه‌گر بعد از رسیدن به توافق در مورد شرایط و میزان سرمایه، قرارداد بیمه آتش‌سوزی را منعقد می‌کنند. بدیهی است رسیدگی و پرداخت خسارت بر اساس مبلغ توافق شده انجام خواهد شد.

💠 محاسبه نرخ بیمه آتش سوزی 💠

نرخ بیمه آتش سوزی به عامل های زیر بستگی دارد:

🔘 ارزش ساختمان 🔘

برای محاسبه ی ارزش ساختمان هزینه ی ساخت هر متر مربع از بنا را در متراژ کل ساختمان ضرب می کنند. نکته قابل توجه این است که در محاسبه ی ارزش ساختمان، ارزش بهای زمین و موقعیت تجاری محل ساختمان تاثیری نخواهد داشت و منظور از ارزش ساختمان تنها ارزش مصالح و خدمات به کار رفته برای ساخت بنا خواهد بود.

🔘 ارزش اثاثیه و اموال موجود در ساختمان 🔘

ارزش اموال بر اساس دارایی های موجود در ساختمان تخمین زده می شود. البته بدون در نظر گرفتن ارزش طلا، جواهرات و پول نقد.

🔘 خطرات اضافی 🔘

شامل پوشش خطراتی است که با پرداخت حق بیمه به بیمه نامه اضافه می شوند. انتخاب هریک از پوشش های اضافی موجب می شود مبلغی به حق بیمه پایه اضافه گردد.

⏬ انواع بیمه آتش سوزی ⏬

به طوركلی مکان هایی كه در بیمه آتش سوزی تحت پوشش قرار می گیرند به سه دسته تقسیم می شوند:

" منازل مسكونی "

شامل تمام اماکنی است که صرفا برای سكونت از آن استفاده می شود؛ این پوشش شامل ساختمان و اثاثیه آن می شود.

" مراكز صنعتی "

شامل تمام كارخانجات صنایع غذایی، آشامیدنی، دخانیات، نساجی، پوشاک، چرم، چوب، كاغذ، مقوا، چاپ و صحافی، شیمیایی، محصولات كانی غیرفلزی، فلزات اساسی و صنایع متفرقه می شود. ساختمان، تأسیسات، ماشین آلات، مواد اولیه موجود و محتویات هر یك از مراكز یاد شده را می توان در مقابل خطرهای آتش سوزی، انفجار، صاعقه و همچنین كلیه خطرهای اضافی ذكر شده تحت پوشش بیمه قرار داد.

" مراكز غیرصنعتی "

ساختمان های تجاری، اداری، رفاهی، آموزشی، خدماتی و انبارها و تمام مراكزی كه در آن فعالیت صنعتی صورت نمی گیرد، زیرمجموعه این دسته از مراکز هستند. این پوشش شامل ساختمان، تاسیسات، ارزش دکوراسیون، اثاثیه اداری، موجودی کالاها و ... می باشد.