بیمه نامه آتش سوزی چیست؟
بیمه آتشسوزی یکی از انواع بیمه اموال است که بر سه اصل حسن نیت، نفع بیمه ای و اصل جبران خسارت استوار است. این بیمه خسارات مالی را در برابر آتشسوزی پوشش میدهد و خسارات جانی را پوشش نمیدهد. این بیمه علاوه بر تحت پوشش قراردادن خطرات مستقیم ناشی از آتشسوزی، خسارات غیرمستقیم ناشی از نشست دود، خاکستر، حرارت، آب و مواد شیمیایی آتشنشانی را نیز تحت پوشش قرار میدهد.
در بیمه آتشسوزی، زیانهای مالی یا مادی که بر اثر وقوع آتشسوزی به اموال و داراییهای منقول و یا غیرمنقول بیمهگزار وارد میشود، به عهده شرکت بیمه است.
🔽 پوششهای بیمه آتش سوزی 🔽
بیمه آتشسوزی دو دسته از خسارت ها را پوشش میدهد؛ خسارت های اصلی و خسارت های اضافی که البته هر دو دسته تنها خسارت های مالی را تحت پوشش قرار میدهند و هیچ تعهدی نسبت به خسارت های جانی ندارند.
⏬ خطرات اصلی ⏬
خسارات اصلی تحت پوشش بیمه آتشسوزی جزء لاینفک این بیمهنامه هستند و به صورت مجموعه زیر ارائه میشوند:
آتش: ترکیب هر نوع ماده با اکسیژن که با تولید شعله همراه باشد در این دسته قرار میگیرد. در واقع منشأ اکثر حوادث آتشسوزی همین مورد است.
صاعقه: تخلیه الکتریکی بین دو ابر یا بین ابر و زمین که منجر به بروز خسارت شود نیز در دسته خطرات اصلی قرار میگیرد.
انفجار: در صورتیکه انرژی زیادی بر اثر آزاد شدن ناگهانی گاز یا بخار صورت بگیرد و خساراتی به بار آورد در مجموعه این دسته از خطرات قرار میگیرد. هر نوع انفجاری تحت پوشش بیمه آتشسوزی قرار نمیگیرد. برای مثال انفجار ناشی از فعل و انفعالات هستهای، توسط بیمه آتشسوزی پوشش داده نمیشود.
بیمه آتش سوزی در حالت عادی و بدون خرید پوشش های اضافی، خسارت های مالی ناشی از آتش سوزی، صاعقه و انفجار را تحت پوشش قرار می دهد.
⏬ خطرات اضافی یا تبعی⏬
دستهای از خسارات هستند که باید پوشش آنها را به صورت جداگانه خریداری و به بیمهنامه اضافه کرد. در واقع مؤثرترین عامل در تعیین قیمت نهایی حق بیمه آتشسوزی خطرات اضافی هستند که بیمهگزار آنها را انتخاب میکند. برای خرید هر کدام از پوششهای اضافی خرید خطرات اصلی الزامی است. اغلب شرکتهای بیمه تمامی خطرات اضافی را ارائه نمیدهند و تعداد محدودی را تحت پوشش قرار میدهند. ولی در حالت کلی خسارات اضافی به شرح زیر میباشند:
زلزله و آتشفشان: خساراتی که به طور مستقیم در اثر زمین لرزه و یا آسیب های جانبی ناشی از زلزله و آتشفشان به مکان بیمه شده وارد شود.
سیل و طغیان آب دریاها و رودخانه ها: خسارت های ناشی از سیل، طغیان رودخانه، شکستن سدها و خروج ناگهانی آب های سطحی از مسیر طبیعی را پوشش می دهد.
طوفان، گردباد و تندباد: خسارات مستقیم ناشی از طوفان، گردباد و تندباد با خریداری این پوشش جبران خواهند شد.
ترکیدگی لوله های آب: جبران خسارات ناشی از تركیدگی تانكرها و لوله كشی و فاضلاب دستگاه های آبرسانی كه در محل مورد بیمه نصب شده است.
شکست شیشه: شکسته شدن شیشه های ساختمان مورد بیمه در اثر حادثه یا برخورد جسم خارجی تحت پوشش این بیمه قرار می گیرد.
سرقت با شکست حرز: در این پوشش جبران خسارت های مالی وارد شده به بیمه گذار در نتیجه دزدی با شکست حرز امکان پذیر می باشد. سرقت با شکست حرز به معنی این است که دزدی با از بین بردن یک مانع مثل شکستن یک قفل انجام شده باشد.
موارد زیر سرقت با شكستن حرز محسوب می شود:
۱- بازكردن درب بوسيله كليد تقلبی يا هر وسيله ديگر
۲- ورود سارق به محل مورد بيمه با تهديد و اعمال زور
۳- ورود سارق به محل مورد بيمه از روی ديوار، پشت بام و يا حصار
استثنائات پوشش سرقت:
۱- سرقت در موقع جنگ، اغتشاشات داخلی، اعتصاب، شورش، آشوب و بلوا
۲- لپ تاپ، تلفن همراه و لوازم جانبی
۳- سرقت در مناطق جنگی
۴- سرقت در هنگام و پس از آتش سوزی، صاعقه، انفجار، سيل، زلزله و ساير بلایای طبيعی
۵- دله دزدی