بیمه مسافرتی چیست؟ پوشش‌ها، خدمات و انواع بیمه سفر

سفر رفتن یکی از لذت بخش‌ترین تجربه‌های زندگی است. وقتی برای آن برنامه‌ریزی می‌کنید انگار دارید داستانی را می‌نویسید که قهرمانش خودتان هستید. نوعی ماجراجویی که در بستر آن می‌توانید به شناخت بهتری از خود برسید. سفر کردن نیز مانند هر کاری نیاز به ملزوماتی دارد. برای اینکه حوادث احتمالی در این مسیر کام‌تان را تلخ نکند لازم است از قبل مهیا شوید. بیمه مسافرتی یکی از مهم‌ترین ملزوماتی است که با همراه داشتن آن می‌توانید سفری ایمن و خاطره‌انگیز داشته باشید.

بیمه مسافرتی، یکی از انواع بیمه اشخاص است. در این بیمه‌نامه، بیمه‌شده تحت پوشش هزینه‌های احتمالی ناشی از حوادث غیرمنتظره در سفر قرار می‌گیرد. این بیمه، عموما خسارت‌های ناشی از کنسلی پرواز، هزینه‌های درمانی، گم شدن پول و مدارک و… را پوشش می‌دهد. الزام همراه داشتن این بیمه‌نامه بستگی به کشور مقصد دارد. مثلا اگر مقصدتان کشورهای حوزه شنگن است قبل از اقدام برای گرفتن ویزای شینگن، بیمه مسافرتی خود را تهیه کنید. شما برای سفر به برخی از کشورها اجباری برای داشتن این بیمه ندارید. اما توصیه می‌کنیم حتما قبل از سفر برای خرید این بیمه‌نامه اقدام کنید.

پاسخ ساده و روشن است؛ چون، آینده قابل پیش‌بینی نیست. فرض کنید در فرودگاه چمدان، مدارک یا حتی پول نقد خود را گم کنید. در طول سفر سرما بخورید یا در اثر خوردن غذای سنتی کشور مقصد مسموم شوید. یا حتی دندان درد، ناگهان به سراغتان بیاید. آیا می‌دانید هزینه‌های درمان در سفرهای خارجی چقدر بالاست؟ یک سرماخوردگی ساده یا مسمومیت در کشور غریب چیزی بین ۵۰۰ هزار تا ۱.۵ میلیون تومان خرج روی دست‌تان می‌گذارد. خلاصه که هزار اتفاق پیش‌بینی نشده ممکن است در مسافرت برایتان رخ دهد. پس عقل سلیم حکم می‌کند از قبل برای این حوادث تدابیری بیاندیشید. ما به شما خرید بیمه مسافرتی را توصیه می‌کنیم.

وقتی صحبت از پوشش بیمه مسافرتی می‌شود معمولا هزینه‌های درمان به ذهن می‎رسد اما اینگونه نیست. این بیمه‌نامه پوشش‌های متنوعی دارد. این پوشش‌ها شامل موارد زیر است:

موارد زیر جزو پوشش‌های بیمه مسافرتی نیستند:

هزینه‎های پرداختی پس از انقضای تاریخ بیمه‎نامه.
کمک‌رسانی به افرادی که ۹۲ روز متوالی در کشور مقصد اقامت داشته‌اند.
عوامل و بلایای طبیعی مانند سیل، زلزله، رانش زمین، آتشفشان.
حوادث ناشی از تروریسم: طرح‎هایی که پوشش غرامت فوت دارند استثناء هستند.
درگیری و نزاع : دفاع مشروط و یا درگیری در اثر ضرورت، استثناء هستند.
بیماری و یا صدمات جسمانی كه به سابقه فرد قبل از خرید بیمه‌نامه بازگردد.
موارد ناشی از شركت بیمه‌شده در رقابت‎های ورزشی
زایمان در خلال سه ماه مانده به موعد زایمان و سقط جنین اختیاری
ریسک‌های شغلی بیمه‌شده: در صورتی‌که طبق قانون به عنوان حوادث شغلی و کار قلمداد شود.
اختلالات ارثی، مادرزادی و بیماری‌‌های ناشی از آن
پیشگیری یا واکسیناسیون
عوارض ناشی از فیزیوتراپی
انرژی درمانی، آفتاب درمانی و هرگونه هزینه‌های درمان به منظور زیبایی، معالجه از طریق چشمه‌‌های آب معدنی.
عوارض ناشی از بیماری‌های روانی و جنون
موارد بیماری، مرگ، یا جراحات ناشی از خودکشی و یا اقدام به خودکشی

شما به عنوان فرد بیمه‌شده به محض خروج از کشور می‌توانید از تمام مزایای بیمه مسافرتی بهره‌مند شوید. البته استفاده از این مزایا منوط به رعایت محدوده جغرافیایی قید شده در بیمه‌نامه است. مثلا: فرض کنید برای سفر به کشور ترکیه بیمه مسافرتی تهیه کرده‌اید. اگر سر راه خود به ارمنستان بروید و در آنجا بیمار شوید، مزایای این بیمه شامل حالتان نمی‌شود. این بیمه همچنین بیماری و حوادث ناشی از جنگ‌های داخلی و خارجی کشورها را پوشش نمی‌دهند.

اگر اهل سفرهای طولانی هستید یا قصد مسافرت چندباره به یک کشور را دارید، حواستان به تاریخ اعتبار بیمه‌نامه‌تان باشد. معمولا بیمه‌های مسافرتی ۹۲ روز اعتبار دارند. اگر در این بازه زمانی به کشور برنگردید بیمه مسئولیتی در قبال هزینه‌های شما ندارد.

سقف پوشش بیمه مسافرتی به شرکت بیمه و نوع بیمه‌ی انتخابی شما بستگی دارد.

اگر در کشور مقصد دچار بیماری یا سانحه‌ای شدید، ابتدا با شرکت بیمه‌گرتان تماس بگیرید. بعد از تماس برای شما کد رهگیری صادر می‌شود. گرفتن این کد بسیار ضروری است. شرکت بیمه به شما بیمارستان یا مجموعه درمانی معتمد خود را معرفی می‌کند. بعد از پایان کارهای درمانی تنها لازم است هزینه فرانشیز را بپردازید. برای سایر کارهای درمانی مانند بستری شدن در بیمارستان نیز همین مراحل را طی کنید.

در صورتی که شرکت بیمه‌تان با مراکز درمانی در کشور مقصد قرارداد نداشته باشد کل هزینه را باید خودتان بپردازید. وقتی به کشور برگشتید؛ با ارائه اسناد مورد توافق در بیمه‌نامه، شرکت بیمه هزینه‌هایتان را بازمی‌گرداند. برای سایر خسارت‌ها هم همین دو حالت مطرح است. یا شرکت بیمه در کشور مقصد تمام هزینه‌ها را می‌پردازد. یا اینکه وقتی به ایران بازگشتید با داشتن مدارک زیر می‌توانید برای دریافت خسارت خود اقدام کنید. معمولا شرکت‌های بیمه از حالت دوم پیروی می‌کنند. حتما قبل از خرید بیمه‌نامه به این موارد دقت کنید.

مهم‌ترین شرکت های کمک رسان شامل آکسا (مطالعه مقاله بیمه مسافرتی آکسا پیشنهاد می‌شود.)، آواسان، رایزشوتز، میدست و SOS است.

زمانی که برای دریافت خسارت به شرکت بیمه مراجعه می‌کنید همراه داشتن مدارک زیر برای همه موارد الزامی است:

اصل ‌‌بیمه‌‌نامه، کپی صفحه اول گذرنامه و صفحه‌های مهر خروج و ورود
صورت‌حساب‌های پرداخت شده: داشتن مهر و امضا الزامی است.
هرگونه رسید پول یا قبض پرداخت به صندوق
تکمیل فرم درخواست خسارت

مدارک زیر فقط برای شرایط قید شده الزامی است:

اگر برای دریافت هزینه‌های درمانی مراجعه می‌کنید: گزارش پزشکی، صورت‌حساب مرکز درمانی، رسید پرداخت هزینه‌های مربوطه
اگر برای دریافت هزینه‎های ناشی از تأخیر در پرواز مراجعه می‌کنید: نامه شرکت هوایی، فاکتور هزینه‌های پرداخت شده

در صورتی که برای دریافت هزینه‌های ناشی از فوت ‌‌بیمه‌گزار مراجعه می‌کنید: گزارش پزشکی قانونی، بیمارستان، پزشک معالج و یا سایر مراجع قانونی.

اگر برای دریافت هزینه‌های خرید ضروری ناشی از تأخیر در رسیدن چمدان‌ها مراجعه می‌کنید: فاکتور هزینه‌های انجام شده، نامه شرکت هوایی مبنی بر عدم ارائه چمدان تا حداقل ۱۲ ساعت

اگر برای دریافت هزینه‌های ناشی از وقوع حادثه و یا بروز بیماری مراجعه می‌کنید، لازم است گزارش کاملی ارائه دهید. این موارد شامل: شهر و کشور محل وقوع حادثه، علت حادثه، تاریخ دقیق حادثه، ذکر نوع بیماری و تاریخ دقیق اقدامات درمانی اعم از بستری در بیمارستان و یا درمان سرپایی، کل مبلغ هزینه‌های درمان انجام شده (مبلغی که بیمه‌شده پرداخت کرده است)، کد رهگیری اخذ شده از شرکت ‌‌بیمه‌‌گر، آدرس و شماره تماس ‌‌بیمه‌گزار در ایران

نکته: مدارک بدون کد رهگیری و بدون مهر و امضای مراکز درمانی به هیچ وجه قابل بررسی نیستند.

نکته: حتما در کنار دریافت بیمه مسافرتی، حواستان به عوارض خروج از کشور هم باشد.

در این بیمه‌نامه شما با اصطلاحات تخصصی زیر مواجه می‌شوید:

بستگان درجه اول: منظور همسر قانونی، فرزندان کمتر از ۱۸ سال، پدر، مادر، برادر و خواهر فرد بیمه‌شده است.
صدمات بدنی: منظور عارضه‌ای است که بر اثر یک عامل ناگهانی و خارج از کنترل به بدن فرد بیمه‌شده وارد می‌شود.
بیماری: منظور تغییرات در سلامتی فرد بیمه‌شده طی مدت اعتبار بیمه‌نامه است. البته بیماری حتما باید توسط پزشک تشخیص داده و تایید شود. بیماری‌های ارثی و مادرزادی تحت پوشش بیمه مسافرتی نیستند. ضمنا اگر فرد بیمه‌شده سابقه بیماری را قبل از خرید بیمه‌نامه داشته باشد، بیماری‌اش تحت پوشش قرار نمی‌گیرد.
بیماری حاد: منظور بیماری است که منجر به بستری شدن فرد در بیمارستان شود. البته برای تشخیص حاد بودن بیماری فرد، نظر تیم پزشکی لازم است. آنان باید یکی از این دو حالت را تایید کنند. الف: فرد قادر نیست به سفرش در تاریخ تعیین شده ادامه دهد. ب: ادامه سفر، جان بیمه‌شده را به خطر می‌اندازد.
قرنطینه اجباری پزشکی: منظور محدود کردن اجباری و عملیات ایزوله فرد برای جلوگیری از شیوع یک بیماری است.
فرانشیز: منظور درصدی از هزینه‌‌ها است که در صورت بروز خسارت توسط فرد بیمه‌شده پرداخت می‌شود. مقدار فرانشیر بیمه به نوع بیمه‌نامه و قرارداد شما بستگی دارد.

برای خرید بیمه مسافرتی به نکات زیر دقت کنید:

در خرید بیمه‌های انفرادی شما می‌توانید به صورت حضوری یا آنلاین اقدام کنید.
بیمه‌های گروهی صرفا مختص تورهای مسافرتی است.
هنگام خرید بیمه مسافرتی حتما به نرخ ارز دقت کنید. در کشور ما ارز، دو نرخ آزاد و دولتی دارد. اگر صراحتا در متن قرارداد این بخش بیان نشده با شرکت بیمه تماس بگیرید و این موضوع را چک کنید.